鸿利线上娱乐场

「波音平台送彩金」这些银行大力拉存放贷 只为优化负债结构指标

热度:4548
2020-01-11 11:44:58

「波音平台送彩金」这些银行大力拉存放贷 只为优化负债结构指标

波音平台送彩金,红色期刊财经冰_肇星古帝子

编辑言和

作为一个长期持有银行股份的投资者,笔者发现了一个非常有趣的现象,那就是,在过去的两年里,许多银行一直在拼命地拉存款和贷款。其表现是,许多银行的存款和贷款增速远远超过同期的负债和资产增速。在资产负债表上,表现是减少银行间负债和应收投资资产,增加存款和贷款。此外,一些银行愿意使用高利率的法宝来获取存款,宁愿牺牲净息差来获取足够的存款,最终导致银行的存款成本不断上升。那么,银行为什么要这么做呢?

净稳定资本比率导致更高的存款成本

有人将其归因于银行间负债不应超过负债总额的1/3的规定,以及监管机构前几年提出的对非标准资产的渗透管理。然而,这只是解释的一部分。事实上,在监管机构提出银行间负债的比例不应超过总负债的三分之一后,对存款的争夺并没有立即发生。争夺存款的真正斗争始于去年。

事实上,即使央行宣布放弃三分之一银行间负债的限额,银行间负债高的银行也不敢轻易越过这条线。因为,今年,中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》2019年第11号公告正式宣布“净稳定资金比例”监管指标已经到位。

那么,净稳定资本比率是多少?这个指示器是用来做什么的?净稳定资本比率旨在确保商业银行拥有足够的稳定资本来源,以满足各种资产和表外风险敞口对稳定资本的需求。根据公式:净稳定基金比率=可用稳定基金/所需稳定基金×100%,可以看出,简而言之,这是中国保监会设定的防范银行流动性危机的大门。限制银行体系中过度的期限错配将大大降低银行风险的可能性。

这个指标如何影响银行的资产和负债分配?关键在于“可用稳定基金”和“所需稳定基金”的定义。“可用稳定资金”并不直接等于负债,而是银行负债的加权总和,其定义是银行增加存款配置的原因。由于其中的精细分类,这里只选择了一些与银行有较大关系的项目,如表1所示。

从表1可以看出,定期存款、零售存款和小企业存款的转化率相对较高。然而,大型企业短期存款、银行间贷款和6个月至1年期银行间存单的转换率仅为50%。6个月内银行间融资的转换率为0%。

“所需稳定资金”的转换率见表2。从表2可以看出,同业间资产配置中常用的对金融机构的长期贷款设定为100%的转换率。然而,对于低风险贷款和抵押贷款,转换率仅为65%。小额、小额和零售贷款的转换率仅为50%。然而,转换率较低的资产基本上属于收益率很低的资产。简而言之,如果你想赚更多的钱,但不想需要太多的稳定资本,你应该少做银行间贷款,多做抵押贷款、小额贷款、零售贷款和普通贷款。

银行负债的结构差异很大。

根据中国银行业监督管理委员会的规定,净稳定资本比率指标需要高于100%。让我们看看几家银行在《中国日报》上披露该指数的结果。作者选择了赵、浦、兴、平四家银行。如表3所示,我们可以发现赵和平安银行的表现更好,而浦东发展银行和兴业银行在去年的报告中显然还在冒险。

那么到底是什么造成了这种差异呢?为了更彻底地了解这个问题,我们可以先看看可用的稳定基金、总负债、所需的稳定基金和总资产之间的关系。四家银行的相应数据列于表4。

作者在表4中引入了两个比率:可用稳定基金与总负债的比率,以及所需稳定基金与总资产的比率。前者比率越高越好;后一比率越低越好。通过比较表4中的数据,我们可以看到在资产端,每个银行的比率没有太大的不同。可能的原因是每个家庭都注重追求收益和对稳定资金的需求,所以分配的资产比例相对相似。

主要区别在于,在债务方面,最高的招商银行和最低的浦东发展银行之间的差距接近10%。这充分说明了两者债务结构的巨大差异。招商银行与平安银行的共同特点是存款利率明显高于兴业银行和浦东发展银行。

因此,最终结论是,净稳定基金比率监管指标对债务配置具有较强的指导作用,只有提高存款比率才能顺利达到标准。这就是为什么整个银行业疯狂地掠夺存款。

(这篇文章发表在9月21日的《红色周刊》上)

全讯网导航

© Copyright 2018-2019 obviousnes.com 鸿利线上娱乐场 Inc. All Rights Reserved.